Bárhol is élsz, nagyon fontos tudnod, hogyan biztosíthatod a pénzügyi jövődet. A hollandiai nyugdíjjogosultság ismerete segíthet a jobb tervezésben. A pénzügyi lehetőségeidet és a holland nyugdíjrendszer 2023-ban történt változásait is érdemes nyomon követned, miközben felépíted hollandiai nyugdíjadat.
A holland nyugdíjrendszer világszerte az egyik legstabilabb és számos nyugdíjindexben az első helyen áll. A holland nyugdíjrendszer működését illetően 2023-ban számos változást vezettek be. A dolgok egyszerűsítése érdekében az alábbiakban felvázoltuk a holland nyugdíjrendszert és az összes olyan változást, amellyel tisztában kell lenned.
A hárompilléres szerkezet
A holland nyugdíjrendszer az átfogó hárompilléres szerkezetéről ismert. Ez egyesíti az állami, a foglalkoztatói és a magánnyugdíjakat. Mindegyiknek megvannak a maga előnyei és kissé eltérő módon működnek. A holland nyugdíjrendszer 2023-ban történt változásai mellett ez a hárompilléres struktúra biztosan megmarad.
Állami nyugdíj (AOW – Algemene Ouderdomswet)
Az AOW az az állami alapnyugdíj, amelyet a holland kormány az állami nyugdíjkorhatárt elért lakosoknak nyújt. Külföldiként a helyi önkormányzatnál történő regisztráció után tudsz jogosulttá válni az állami nyugdíjra. A holland állami nyugdíjhoz egy bizonyos ideig Hollandiában kell élned vagy dolgoznod. Az országban eltöltött időtől függően különböző összegű nyugdíjat kaphatsz.
Az állami nyugdíjat akkor kapod meg, amikor eléred a nyugdíjkorhatárt. Ezelőtt az állami nyugdíjhoz szükséges nyugdíjkorhatár 67 év és három hónap volt. Ez azonban 2023 végére 68 évre változik.
Azt is fontos megjegyezni, hogy az összeg, amit majd kézhez kapsz több tényezőtől is függ. A nyugdíj összege attól függően változik, hogy mennyi ideig dolgoztál az országban, és ez idő alatt mennyi volt az átlagjövedelmed. A nyugdíjas házaspárok és az egyedülállók esetében is különböző tényezők játszanak szerepet.
Foglalkoztatói nyugdíjak (Pensioenfondsen)
A foglalkoztatói nyugdíjak a munkáltató által finanszírozott nyugdíjprogramok. Ezeket általában nyugdíjalapok (pensioenfondsen) kezelik, és általában a munkáltató által nyújtott juttatások részét képezik. Gyakran kollektív munkaszerződés hatálya alá tartoznak.
Automatikusan jogosult vagy a foglalkoztatói nyugdíjra, ha egy holland munkáltatónál dolgozol. Ennek feltétele, hogy megfelelj bizonyos kritériumoknak, például az életkor és a jövedelemhatároknak. A beiratkozás csak néha automatikus, ezért érdemes tájékozódni a munkáltatódnál, hogy teljes mértékben tisztában legyél a nyugdíjjogosultságoddal.
Te és a munkáltatód a fizetésednek egy bizonyos százalékán alapuló foglalkoztatói nyugdíjalapba fizettek be. Néha növelheted a nyugdíjpénztárba befizetett összeget. Az állami nyugdíjhoz hasonlóan a foglalkoztatói nyugdíjat is megkapod nyugdíjba vonuláskor.
Magánnyugdíjak (Individueel Pensioen)
A magánnyugdíjak olyan egyéni nyugdíjprogramok, amelyeket önkéntesen hozhatsz létre. Ha magánvállalkozó vagy, a magánnyugdíjpénztárba történő befizetés elengedhetetlen a nyugdíjas évek pénzügyi jövőd biztosításához. Az egyéni nyugdíjak gyakran elterjedtebbek azokban az országokban, ahol az állami és kollektív nyugdíjak kevésbé szilárdak. Sokan azonban egyre inkább beépítik őket pénzügyi tervezésükbe.
Bármely holland lakóhellyel rendelkező vagy nem holland lakóhellyel rendelkező, de Hollandiában dolgozó személy létrehozhat magánnyugdíj-előtakarékossági programot. A magánnyugdíjprogramok szélesebb körű befektetési lehetőségeket kínálnak. Ezek lehetővé teszik, hogy sokkal rugalmasabban alakítsd ki a befizetéseidet. Tegyük fel, hogy szeretnéd jobban ellenőrizni, hogy mennyit fizetsz be a nyugdíjba, és hogyan fektetsz be. A magánnyugdíjpénztár különböző lehetőségeket kínál ehhez számodra.
Mi változik a holland nyugdíjrendszerben 2023-ban?
Az elmúlt években sok minden megváltozott a társadalomban. Más a demográfia, a gazdaság és a munkaerőpiac. Az emberek egyre idősebbek. Az emberek már nem dolgoznak egész életükben egyetlen munkaadónak, hanem gyakran váltanak munkahelyet, vagy saját vállalkozást és projektet indítanak. Ezért a holland kormány és a nyugdíjszervezetek 2023-ban széles körű változtatásokat javasoltak a holland nyugdíjrendszerre vonatkozóan.
E változtatások célja, hogy a nyugdíjrendszer átláthatóbbá, rugalmasabbá és személyre szabottabbá váljon. Célja továbbá, hogy több választási lehetőséget biztosítson a nyugdíjasok számára, és jobb támogatást nyújtson a családtagok vagy az intenzív iparban dolgozók számára. E változások egy része 2023-ban kezdődött el. Ezek a változások az új állami nyugdíjrendszerre való áttérés alá tartoznak. Ez a járulékalapú nyugdíjszerződés, a Nieuw Pensioenstelsel.
Az Új nyugdíjszerződés (Nieuw Pensioenstelsel) megváltoztatja a nyugdíjpénztárak befizetéseinek befektetését. A kollektív befektetés révén a kockázat és a nyereség megosztásra kerül az összes tag között. Ennek célja a nyugdíjkifizetésekkel kapcsolatos bizonytalanság csökkentése. Célja továbbá annak megakadályozása, hogy az egyének túl sok vagy túl kevés nyugdíjat halmozzanak fel életük során. A rendszert is robusztusabbá teszi. Kedvező gazdasági körülmények között a nyugdíjalapok gyorsabban növekedhetnek. A többszörös mechanizmusok azt is megakadályozzák, hogy gazdasági visszaesés esetén a nyugdíjak túlságosan drasztikusan csökkenjenek.
Mint említettük, az új holland nyugdíjrendszerben a nyugdíjkorhatár 2023 végére 68 év lesz. Ez a változás része annak a rendszernek, amelynek célja a nyugdíjkorhatár emelkedésének lassítása, amely 2020-ban kezdődött. Az állami nyugdíjkorhatár 2025-től nem egy teljes évvel, hanem évente nyolc hónappal emelkedik.
Az új nyugdíjrendszer más tényezőket is figyelembe vesz. Például a fiatalabb generációk esetében a nyugdíjalapok nagyobb kockázattal fektethetnek be. A fiatalabbaknak kollektíven hosszabb idő áll majd rendelkezésre a járulékok kiegyenlítésére. Ehhez képest a nyugdíj előtt álló egyének nyugdíjalapjai mostantól kisebb kockázattal fektethetnek be ügyfeleik számára. Ezáltal az új nyugdíjrendszer sokkal személyesebbé válik.
Ez a fiatalabb munkavállalók számára előnyösebb, mivel befektetéseik sokkal többet fognak érni, amikor nyugdíjba mennek. Az idősebbek esetében kompenzációs rendszereket lehet bevezetni, hogy ellensúlyozzák ezt a változást. Ennek oka, hogy a befektetéseik a nyugdíjba vonuláshoz közeledve kevesebbet érnek.
A törvény értelmében a nyugdíjbiztosítóknak és a munkáltatóknak 2023-tól kezdődően át kell térniük az Új Nyugdíjszerződésre. A határidőt 2027-re tűzték ki, addig minden szolgáltatónak és partnernek meg kell felelnie az új rendszernek.
A hollandiai új nyugdíjrendszer teljes körű ismertetéséhez használd a holland kormány által biztosított forrásokat. Külföldiként fontos, hogy ismerd az állami nyugdíjra és a foglalkoztatói nyugdíjra való jogosultságod. Biztosítsd be pénzügyi jövődet!
